Банкротство физ лиц

Как оформить банкротство физического лица по кредитам и иным долгам? Установленный порядок действий следующий:

1. Физическое лицо должно проанализировать сложившуюся ситуацию и понять, обязано ли оно (или имеет ли оно право) обратиться в арбитраж. Так, для этого необходимо, чтобы суммарная задолженность перед всеми кредиторами составляла не менее 500 тысяч рублей, а срок просрочки – свыше 3 месяцев.
2. Определение арбитражного суда, который будет рассматривать дело. По общему правилу, надлежащий суд находится по месту регистрации должника.
3. Совершение подготовительных действий, которые включают поиск финансового управляющего, внесение на счет суда вознаграждения за услуги управляющего, оплату госпошлины, уведомление кредиторов о намерении банкротиться.
4. Подготовка необходимой документации для суда. Потребуется не только заявление о банкротстве физического лица, но и бумаги, подтверждающие доходы, брачное свидетельство, кредитные договоры, свидетельства о рождении детей и т.д.
5. Передача физическим лицом документов в арбитражный суд. Сделать это можно как через канцелярию, так и по почте, а также через сервис «Мой арбитр».
6. Если документы оформлены надлежащим образом, орган правосудия принимает их к производству, назначаются судебные заседания. Дела о банкротстве могут разрешиться реструктуризацией, заключением мирового соглашения или признанием физлица несостоятельным с распродажей его имущества.

Стоить отметить, что если гражданин был признан арбитражным судом банкротом, то долги перед кредиторами будут погашаться в порядке очередности. Если второстепенным кредиторам не хватило средств, это значит, что задолженность все равно считается погашенной. Следовательно, эти лица больше не могут обратиться в арбитражный орган правосудия с аналогичным требованием о взыскании задолженности.

Если институт банкротства юридических лиц существует достаточно давно, то банкротство физлиц, как было сказано ранее, - явление сравнительно молодое, и поэтому неоднозначно воспринимаемое гражданами. Чтобы решиться на такой шаг, субъекту стоит хорошо подумать, взвесив все «за» и «против».
Сначала рассмотрим плюсы банкротства:

1. Не всегда процесс для физического лица заканчивается банкротством: так, если восстановить платежеспособность можно, осуществляется реструктуризация. Гражданин не приобретает статус банкрота, успешно гасит задолженность.
2. В случае принятия заявления к производству, «замораживается» начисление неустоек по долгам физлица, завершаются все начатые судебные разбирательство по возврату долгов в отношении должника, оканчиваются исполнительные производства со всеми вытекающими последствиями. Имущество должника освобождается из-под ареста.
3. Физлицам нет необходимости больше общаться с представителями банков, микрофинансовых учреждений и коллекторами – все вопросы будут решаться через суд.
4. Далеко не все активы физлица уходят с «молотка». Так, не подлежит реализации единственное жилье, предметы обихода, одежда, обувь, а также вещи, используемые для профессиональной деятельности субъекта.

Статистика свидетельствует о том, что в 86 % случаев процедуру инициировали именно физлица, причем большая часть – по долгам перед кредитными учреждениями. Однако возвращаемость таких долгов очень мала – всего 1 % от требуемой кредиторами суммы.

Теперь рассмотрим минусы:

1. Условия банкротства таковы, что на физлицо, признанное несостоятельным, накладывается ряд ограничений и запретов. Так, такой субъект в течение 5 лет после завершения тяжб не вправе обращаться в арбитраж с той же просьбой, обязан указывать о факте несостоятельности при оформлении любых кредитных договоров и договоров займа. Кроме того, субъект не может в течение 3 лет быть гендиректором и в течение 10 лет руководить банками.
2. Закон о банкротстве разрешает списывать далеко не все долги. Так, к примеру, не подлежит списанию задолженность по алиментам, долги по уголовным или административным штрафам и т.п.
3. В ходе процедуры возможно оспаривание сделок, если будет установлено, что физлицо таким образом стремилось сохранить активы от взыскания. Оспаривание возможно сделок, заключенных не позже 3 лет до момента инициирования процедуры.
4. Все денежные поступления в период рассмотрения дела (зарплата, стипендия, пенсия) будут проходить через руки арбитражного управляющего, который будет выделять должнику только сумму, необходимую для проживания. Также управляющим будут контролироваться все активы должника.
5. В ряде случаев возможно привлечение физлица к административной или уголовной ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство. Например, по ст.197 УК РФ физлицо может быть помещено в места лишения свободы на срок до 6 лет.
6. Физлицо может испытывать репутационные потери. Его могут не брать на работу, отказывать в выдаче займов и т.д.
7. Достаточная большая стоимость процедуры для лица, и так испытывающего значительные финансовые затруднения.

Отсюда следует, что оформление банкротства сопряжено со множеством рисков, поэтому крайне желательно, чтобы интересы должника представлял опытный специалист.